Платите за пролонгацію чи берете новий кредит? Порахуйте цю різницю

Ситуація знайома: до зарплати ще тиждень, а платіж за кредитом уже сьогодні. Грошей немає. МФО пропонує два шляхи — продовжити кредит (пролонгація) або взяти новий. Який із них дешевший саме для вас, залежить від однієї цифри, яку більшість навіть не дивиться.

Що таке пролонгація і за що ви насправді платите

Пролонгація — це коли ви не повертаєте тіло кредиту, а лише сплачуєте відсотки за новий строк. Тіло боргу залишається недоторканим. Ви ніби «винаймаєте» ще трохи часу.

Проблема в тому, що за цей час відсотки нараховуються знову — на ту саму суму. Ви платите, але борг не меншає. Якщо продовжувати так кілька разів, ви легко віддасте більше, ніж самі позичили, і залишитеся винні стільки ж.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 360 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Новий кредит: коли він реально вигідніший

Новий кредит має сенс, якщо ви берете його на суму, яка закриває старий повністю, і платите за ним менше, ніж за пролонгацію. Це називається рефінансуванням. Тоді ви не «продовжуєте» борг, а замінюєте його дешевшим.

Але є умова: новий кредит має бути під нижчий відсоток, ніж ваш поточний. Якщо ви берете новий під ту саму ставку — ви просто додаєте собі ще один борг і платите двічі.

Другий момент — ви маєте реально закрити старий кредит грошима з нового. Якщо ви берете новий, а старий залишаєте «на потім», ви подвоюєте навантаження.

Порахуйте за 3 кроки, перш ніж вирішувати

1. Візьміть договір і знайдіть точну суму пролонгації — скільки ви віддасте за продовження строку. Це не «десь 500 гривень», а конкретна цифра.
2. Подивіться, скільки коштує новий кредит: сума, ставка, строк. Порахуйте, скільки ви віддасте за весь строк.
3. Порівняйте дві цифри. Якщо пролонгація коштує менше за весь новий кредит — беріть пролонгацію. Якщо більше — рахуйте рефінансування.

Чого не робити ні в якому разі

• Не беріть новий кредит, щоб оплатити пролонгацію. Це найгірший сценарій: ви платите за час і додаєте новий борг.
• Не продовжуйте кредит «на автоматі» щомісяця, не рахуючи. Кожна пролонгація — це нові відсотки на старе тіло.
• Не беріть новий кредит під вищу ставку, ніж у вас зараз. Це не рефінансування, а погіршення.
• Не ігноруйте дзвінки МФО. Якщо ви не встигаєте — скажіть прямо і попросіть варіанти. Часто є що запропонувати.

І головне: обидва варіанти — це тимчасове рішення. Якщо ви щомісяця обираєте між пролонгацією і новим кредитом, проблема не в МФО, а в тому, що платежі перевищують ваші вільні гроші. У такому разі варто спершу зменшити кількість кредитів, а вже потім думати про строки.