Маленький відсоток, а платите більше: як за 30 секунд побачити справжню переплату

Ви бачите на сайті МФО великий напис «0,1% на день» і думаєте: «Це ж копійки». А потім берете 5000 гривень на місяць і віддаєте 6500. Звідки зайві 1500? Бо 0,1% — це відсоток за день, а не за весь строк. За 30 днів він перетворюється на 3%. Але й це не вся історія: до нього додають комісії, страховки, плату за обслуговування. І ось ви вже платите не 3%, а 30% від суми. За 30 секунд це можна побачити ще до того, як натиснути «Отримати».

Три цифри, які ви маєте знайти в договорі

Перш ніж оформлювати, відкрийте умови й знайдіть три речі. Не звертайте уваги на яскраві банери — дивіться в текст.

• Відсоткова ставка за день (або за рік). Якщо написано «0,1% на день» — це 36,5% річних. Якщо «1% на день» — це вже 365% річних.
• Усі додаткові платежі: комісія за видачу, страховка, плата за користування карткою. Часто вони ховаються в дрібному шрифті або в окремій таблиці.
• Загальна сума до сплати — та, яку ви віддасте в кінці. Якщо її немає на видному місці, шукайте в графіку платежів.

Якщо хоч однієї з цих цифр немає — це привід закрити сайт. Чесна МФО показує все до підписання.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 360 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Формула, яка працює за 30 секунд

Не потрібен калькулятор — достатньо помножити й відняти. Ось як це робиться:

1. Візьміть суму, яку хочете позичити. Наприклад, 5000 грн.
2. Помножте її на денну ставку у відсотках. 5000 × 0,1% = 5 грн на день.
3. Помножте на кількість днів кредиту. 5 грн × 30 днів = 150 грн.
4. Додайте всі комісії, які знайшли. Нехай це буде 200 грн за видачу.
5. Відніміть від загальної суми до сплати початкову суму. 5000 + 150 + 200 = 5350 грн. Переплата — 350 грн, або 7%.

Тепер порівняйте: якщо інша МФО пропонує «0,05% на день», але бере 500 грн комісії, переплата буде 575 грн — більше, ніж у першому варіанті. Ось чому «маленький відсоток» — це ще не вигідно.

Що перевірити, щоб не купитися на «0,1%»

Ось короткий чек-ліст. Пройдіться по ньому щоразу, коли бачите привабливу ставку.

• Порівняйте загальну суму до сплати, а не відсоток. Це єдине, що має значення для вашого гаманця.
• Порахуйте переплату у гривнях, а не у відсотках. 10% від 1000 грн — це 100 грн, а 5% від 10000 — 500 грн. Друге дорожче.
• Перевірте, чи не входить страховка в суму кредиту. Іноді її додають автоматично, і ви платите відсотки ще й на неї.
• Подивіться, чи не змінюється ставка після першого строку. Деякі МФО дають «0,1%» лише на перші 7 днів, а далі — 2% на день.
• Знайдіть у договорі пункт про дострокове погашення. Якщо там штраф — це прихована переплата.

Якщо після цих п'яти пунктів ви все ще не розумієте, скільки віддасте, — не оформлюйте. Зателефонуйте на гарячу лінію й запитайте: «Яка загальна сума до сплати за 5000 грн на 30 днів?» Вам зобов'язані відповісти.

Головна пастка: відсоток проти переплати

«0,1% на день» звучить як дрібниця, але за рік це 36,5%. А якщо ви позичаєте на місяць і не встигаєте — ставка може зрости. Тому завжди питайте себе: скільки я віддам у гривнях? Не «скільки відсотків», а «скільки грошей». Різниця між 300 грн і 1500 грн переплати — це ваш тиждень продуктів. Порахуйте один раз перед заявкою — і не переплачуйте зайвого.