Пролонгація чи новий кредит: що вигідніше, коли грошей не вистачає

Ситуація знайома: до зарплати ще тиждень, а платіж за мікрокредитом уже на носі. Грошей немає. І тут постає вибір: продовжити (пролонгувати) кредит чи взяти новий, щоб перекрити старий? Обидва варіанти мають свою ціну. Давайте розберемося, як порахувати, що дешевше саме для вас.

Що таке пролонгація і скільки вона коштує

Пролонгація — це коли ви домовляєтеся з МФО відкласти кінцевий термін погашення. Ви не гасите тіло кредиту, але платите так звану «плату за продовження». Зазвичай вона дорівнює відсоткам за певний період (наприклад, за 7, 14 чи 30 днів). Сума залежить від умов конкретної компанії.

Важливо: пролонгація не зменшує ваш борг. Ви просто виграєте час. Тіло кредиту залишається тим самим, і відсотки продовжують набігати за новий період.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 360 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Новий кредит: спокуса, яка дорого коштує

Здається: взяти новий кредит, погасити старий — і проблема зникла. Але насправді ви берете нові гроші під новий відсоток. Часто — під вищий, бо кредитна історія вже має позначку про прострочення або просто більше звернень. До того ж новий кредит — це нові витрати: комісія за видачу, відсотки за новий термін. Виходить, що ви платите двічі: і за старий борг (який закрили), і за новий.

Є й інший бік: якщо ви берете новий кредит, щоб погасити старий, ви подовжуєте борговий ланцюжок. Замість одного платежу з'являється два, і ризик заплутатися зростає.

Як порахувати за 5 хвилин, що дешевше

Візьміть аркуш або відкрийте нотатки й випишіть три цифри:

1. Сума, яку треба сплатити зараз (тіло + відсотки на дату платежу).
2. Вартість пролонгації — скільки МФО хоче за продовження терміну (наприклад, 300 грн за 7 днів).
3. Вартість нового кредиту — сума, яку ви візьмете, і скільки всього віддасте з відсотками за весь термін.

Порівняйте: якщо вартість пролонгації менша за переплату за новим кредитом — продовження вигідніше. Якщо навпаки — можливо, варто розглянути новий кредит, але тільки якщо ви впевнені, що зможете його погасити вчасно.

Приклад: ви винні 5000 грн. Пролонгація на 7 днів коштує 350 грн. Новий кредит на 5000 грн на 14 днів — це 700 грн переплати. Очевидно, що пролонгація дешевша. Але якщо пролонгація коштує 600 грн, а новий кредит — 500 грн, то вигідніше взяти новий, за умови, що ви його повернете вчасно.

Три помилки, які роблять люди в паніці

• Беруть новий кредит, не порахувавши. Здається, що «перекрити» — це вихід, але часто виходить дорожче.
• Продовжують кредит кілька разів поспіль. Кожна пролонгація — це додаткові відсотки. За кілька разів можна набігти на суму, більшу за сам борг.
• Не читають умови пролонгації. Деякі МФО вимагають сплатити всі відсотки наперед або мають приховані комісії.

Перш ніж ухвалити рішення, зателефонуйте в МФО й запитайте: скільки коштує продовження саме у вашому випадку? Чи можна продовжити лише частину? Чи є комісія? Відповіді дадуть вам точні цифри для порівняння.

І пам'ятайте: якщо ви не впевнені, що зможете погасити новий кредит, краще обрати пролонгацію — вона хоч і коштує грошей, але не збільшує ваш борг.